“终于降到3.30%了，以后月供能少1200元，真直快！”1月1日上昼9点半开云(中国)kaiyun网页版登录入口，北京读者魏女士就就昌盛地在酬酢平台共享我方房贷利率下调的佳音。以往每年1月1日，皆有多半存量房贷进行一年一次的重订价。但本年元旦喜迎降息“礼包”的存量房贷客户却比往年多不少。因为前年9月底，央行取消了房贷利率重订价周期最短为一年的收尾。11月开动，各家银行给客户提供了更多袭取：也不错袭取三个月或六个月的重订价周期。因此，前年重订价日在4月1日、7月1日和10月1日的存量房贷客户也有可能在当天迎来房贷降息。‍‍‍‍‍‍‍‍

（全文2088字，阅读需要10分钟）

记者｜程婕裁剪｜樊宏伟 实习生｜吴琦‍‍‍‍‍‍‍‍‍

前年四季度存量房贷降息 ‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

2019年8月，阐述国务院部署，东说念主民银行矫正完善LPR（贷款阛阓订价利率）形成机制，LPR也曾成为金融机构贷款订价的主要参考。现在我国绝大部分存量房贷皆是浮动利率，利率由LPR与加点数共同决定。LPR每月20日皆会公布，存量房贷客户的利率会在重订价日重新订价。以往重订价周期皆是一年。重订价日一般分为两种情况，第一种是每年的1月1日；另一种则是贷款放款日对应的每年对月对日。重订价日退换时依据的是前一日的LPR。

前年10月25日起，各家交易银行按央行要求不时对存量房贷利率进行批量退换。退换之后，除了北京、上海、深圳三个城市的二套及以上房贷，其他相宜条目的房贷利率皆下调为LPR-30BP。

不外，这次批量退换仅仅让存量房贷利率的加点数变得换取，其对应的LPR并未改动。

5年期LPR前年退换了三次，2024年2月20日从4.20%降至3.95%，7月22日从3.95%降至3.85%，10月21日从3.85%降至3.60%。三次下调累计着落60BP。因此这次批量退换后，存量房贷利率出现3.90%、3.65%、3.55%和3.30%四种情况。

具体来看，重订价日为10月22日至10月25日的，退换后利率降至3.30%（对应的LPR为3.60%）；重订价日为10月26日至2月20日的，退换后的利率为3.9%（对应的LPR为4.2%）；重订价日为2月21日至7月22日的，退换后的利率为3.65%（对应的LPR3.95%）；重订价日为7月23日至10月21日的，退换后的利率为3.55%（对应的LPR3.85%）。

在这次批量退换后，这些存量房贷还会在后续的重订价日那天按照前一日的LPR进行利率退换。

存量房贷利率今起再下调

以往存量房贷利率皆是一年一调。淌若一年内LPR屡次退换，存量房贷利率并弗成实时随之变动，必须等满一年，就会酿成新老房贷利差过大。

2024年9月29日，东说念主民银行就完善交易性个东说念主住房贷款利率订价机制推敲事宜发布公告，取消房贷利率重订价周期最短为一年的收尾。10月31日，六大国有银行起首发布完善存量个东说念主住房贷款利率订价机制的公告，明确浮动利率房贷客户可袭取按3个月、6个月或12个月重订价，重订价周期在贷款协议时内仅能退换一次。尔后，多半中小银行也纷纷跟进。

据了解，在也曾完成退换的房贷客户里，袭取3个月的东说念主最多。在北京后生报此前进行的一次问卷造访中，80%的受访读者袭取了3个月。

重订价周期的变化告成影响到了存量房贷的重订价日。一年一调的技能，每年只好一个重订价日；三个月一调，每年会有4个重订价日；半年一调，每年会有2个重订价日。

袭取三个月重订价周期的存量房贷，淌若原本的重订价日是1月1日，以后每年的重订价日皆会增多三个：4月1日、7月1日和10月1日。一样的道理，原本的重订价日在4月1日、7月1日和10月1日的东说念主以后每年的重订价日也皆是1月1日、4月1日、7月1日和10月1日这四天。

袭取六个月重订价周期的存量房贷，淌若以往的重订价日是1月1日，以后的重订价日会增多1个：7月1日。一样的道理，以往7月1日重订价的东说念主，以后每年的1月1日和7月1日皆能进行重订价。

是以，当天进行重订价的存量房贷，除了原重订价日是1月1日的，还包括原重订价日在4月1日、7月1日和10月1日并袭取三个月重订价周期的；以及原重订价日在7月1日并袭取六个月重订价日的。这些存量房贷当天皆能降到3.3%的水平。

百万房贷最多可省324元

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天然皆是降到3.3%，但这些存量房贷此前的利率水平并不换取，是以当天下调的幅度也有所各别。

下调幅度最大的是原重订价日在1月1日的存量房贷，利率会从此前的3.90%降至3.30%，下调幅度高达60BP。以100万元本金，剩余25年期限，等额本息还款法意想，月供会从原本的5223.31元降至4899.62元，减少324元。

原重订价日在4月1日和7月1日的存量房贷，利率皆会从此前的3.65%降至3.30%，下调35BP，百万房贷月供从5087.04元降至4899.62元，减少187元。

原重订价日在10月1日的存量房贷，利率会从此前的3.55%降至3.30%，下调25BP，百万房贷月供从5033.09元降至4899.62元开云(中国)kaiyun网页版登录入口，减少133.47元。